A guerra civil na Somália levou a que as mulheres assumissem o duplo papel de principais responsáveis pelo sustento e pelos cuidados de saúde, com 70% dos agregados familiares a dependerem delas para o apoio financeiro e a criação de empresas no país. Apesar do seu predomínio no sector informal, as mulheres e os jovens enfrentam desafios persistentes no acesso ao crédito devido ao subdesenvolvimento financeiro histórico e a barreiras estruturais, tais como garantias limitadas, lacunas na literacia financeira, preconceitos de género na aprovação de empréstimos e normas socioculturais. Além disso, os critérios para a obtenção de um empréstimo bancário não se coadunam muitas vezes com as características das pequenas empresas das mulheres, que podem ter dificuldade em apresentar um fiador ou activos fixos como garantia em muitos casos. Além disso, cerca de 74% das empresas detidas por mulheres na Somália não têm contas bancárias e não estão formalmente registadas na Câmara de Comércio da Somalilândia o que sublinha um ambiente financeiro subdesenvolvido, caracterizado por uma economia predominantemente baseada no numerário e com acesso limitado a serviços bancários formais.
Reconhecendo o papel fundamental que o empoderamento económico das mulheres desempenha na redução da pobreza, na promoção do desenvolvimento sustentável e na eliminação das desigualdades, o programa Finanças para o Crescimento Inclusivo (FIG) na Somália, uma iniciativa financiada pela UE no âmbito do programa de Desenvolvimento Local e Económico Inclusivo (ILED) da União Europeia e implementada pelo Africa Enterprise Challenge Fund (AECF) através de Instituições de Microfinanças (IMF) locais, visa enfrentar estes desafios através de uma abordagem de investimento com base na perspetiva do género. Ao atribuir estrategicamente 40% do total de empréstimos a mulheres, 30% a jovens e 30% a grupos de produtores, o programa está a defender a inclusão de empresas de mulheres no acesso a produtos de crédito formais.
Em outubro de 2023, o programa FIG Somália ultrapassou o seu objetivo de empréstimo de 8 milhões de euros, desembolsando 10,3 milhões de dólares em empréstimos com uma divisão quase igual entre mulheres (49%) e homens (51%)4 Este êxito resulta de uma colaboração com IFM como o IBS Bank e a Microhadab MFI, que oferecem produtos inovadores adaptados que capacitam as mulheres empresárias que anteriormente tinham um acesso limitado ao crédito formal através de um financiamento flexível. Por exemplo, o produto de empréstimo do banco IBS "HAWAKEEN KAAB" (Somali Financing Women Fund) foi desenvolvido para reforçar a participação das mulheres no sector financeiro, permitindo que as mulheres microempresárias tenham acesso a empréstimos e a assistência técnica através de orientação e formação.
Ao longo dos anos, o veículo de investimento do FIG tem conseguido chegar a 73% das empresas que procuram o seu primeiro empréstimo. No entanto, existe uma disparidade de género na aquisição do primeiro empréstimo, com apenas 21% das empresas detidas por mulheres na carteira dos bancos parceiros do FIG a serem mutuários pela primeira vez, mais de metade da proporção de homens mutuários pela primeira vez (49%). Uma percentagem mais elevada de empresas detidas por jovens (53%) adquiriu o seu primeiro empréstimo, ultrapassando as empresas detidas por adultos (40%). Embora existam sinais positivos de mulheres e jovens que acedem pela primeira vez a produtos de crédito formais, as normas sócio-culturais da comunidade somali influenciam significativamente o investimento e a utilização dos empréstimos.
"Três empréstimos de microfinanciamento depois, as minhas prateleiras estão cheias, o negócio está a crescer e tenho uma equipa de cinco empregados", diz Salada Abdullahi Abikarum comerciante resiliente de BakaroSomália. "Estou grata ao IBS Bank e ao FIG-Somalia por acreditarem no meu sonho", acrescenta.
Este facto ilustra a forma como as mulheres utilizam o seu capital disponível e o seu rendimento de várias formas, salientando a importância de garantir o acesso a recursos financeiros, incluindo empréstimos às empresas. Este acesso continua a ser crucial para as mulheres investirem nas suas empresas e em áreas vitais como a educação, os cuidados de saúde e as necessidades familiares essenciais.
Os esforços para melhorar o acesso das mulheres ao financiamento na Somália incluem a introdução de grupos de Associação de Poupança e Empréstimo de Aldeia (VSLA) para mulheres. Estes grupos oferecem garantias internas, proporcionam formação acessível para garantir a procura de produtos financeiros e facilitam o apoio ao recrutamento de funcionárias de empréstimos pelas IMF. Estas funcionárias desempenham um papel fundamental na promoção de discussões abertas com as mulheres sobre questões financeiras, capacitando-as para participarem ativamente na tomada de decisões financeiras.
Além disso, os funcionários das IFM responsáveis pelos empréstimos receberam uma formação alargada sobre o processo de concessão de empréstimos, o que resultou num procedimento de aprovação mais simplificado. Os reembolsos dos empréstimos têm sido bem sucedidos, não tendo nenhum cliente faltado aos reembolsos programados, com exceção de atrasos ocasionais por parte de alguns clientes, em especial os afectados por incidentes como os incêndios de lojas em Mogadíscio e no mercado central de Hargeisa.
Apesar destes desafios, os clientes, especialmente as mulheres proprietárias de PME, demonstraram flexibilidade no reembolso dos seus empréstimos depois de as IFM terem reescalonado os seus prazos de reembolso.
Isto é evidenciado pelas observações do funcionário da IMF responsável pelos empréstimos: "Não esperávamos este elevado nível de cumprimento, tendo em conta as vulnerabilidades dos clientes visados. Mas o apoio do programa na formação do nosso pessoal sobre o princípio "conheça o seu cliente" foi fundamental para a devida diligência e para criar uma atmosfera amigável entre os nossos funcionários responsáveis pelos empréstimos e os clientes". Além disso, a criação de um fundo de garantia parcial encorajou as IMFs a arriscarem emprestar a clientes sem garantias tangíveis, alinhando-se com os princípios de investimento de lente de género para motivar as IMFs a envolverem-se com confiança em empresas comerciais.
Alcançar a igualdade de género nos serviços financeiros da Somália requer uma colaboração estratégica para promover investimentos sensíveis ao género e melhorar a inclusão financeira de grupos marginalizados, especialmente mulheres e jovens empresários. Os investimentos contínuos em literacia financeira, reforço de capacidades e reformas políticas são cruciais para promover o empoderamento económico das mulheres, reconhecendo o seu papel fundamental como motores da economia. Ao promover a inclusão e a igualdade de género nos serviços financeiros, a Somália pode libertar todo o potencial da sua capacidade empresarial diversificada, promovendo o desenvolvimento sustentável e a prosperidade em toda a sociedade.
